■ 李杭

    “2024年目标存款6万元，1到3月已存1.2万元，距离目标还有4.8万元。”“00后”小莎自从工作之后就对攒钱产生了热情，每年年初都要制订一个存款小目标。在上海工作的媛媛这几天在社交媒体上找到存钱“搭子”，每天通过打卡晒数据的方式进行交流，互相激励。

    这几年，年轻人开始热衷存钱。他们各出奇招，不只是缩减开支、关闭花呗、随手记账，有的还做“存款特种兵”，或是薅各种羊毛，“能省则省”。央行近日披露的统计数据显示，今年一季度全国人民币存款增加11.24万亿元，其中，住户存款增加8.56亿元。以全国14亿人计算，人均多存了约6114元，居民存款意愿持续走高。

    盯上银行利息

    “年少只知剁手爽，如今方知储蓄香。”如今，存钱成为年轻人中的新风潮。去年以来，银行下调存款利率的风多次刮起，不少银行陆续下调存款利率。2023年12月，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行六大国有银行官宣调降存款挂牌利率，国有大行三年定存挂牌利率击穿2%整数关口，降至1.95%。以10万元存3年定期为例，2023年9月利率为2.2%，12月下调25个基点后降为1.95%，到期利息由6600元降为5850元，减少750元。

    对于许多年轻人来说，在尝试理财的过程中，经常遭遇“越理越少”的困境。面对当前存款利率下调，理财又“买啥啥亏”的背景，这些年轻人把目光转向“大额存单”等存款类产品。他们希望在保证本金安全的情况下，获得更高的收益率，在收益和风险中微妙地保持着平衡。

    大额存单转让是指将银行发行的大额定期存单转让给其他人的行为。这种转让方式可以让持有大额存单的人获得一定的流动性，而购买存单的人可以获得相对较高的收益率。从去年开始，不少年轻人开始在社交媒体上分享自己抢购大额存单的经历。他们表示，自己的理财经验不多，不敢把钱投入高风险的理财方式，但是又不满足于把钱存在余额宝或者银行定期，所以开始关注大额存单。不过由于大额存单额度有限，不少人都表示自己蹲守了几天都没有成功。他们之中有的人开始每天刷大额存单的转让区，试图捡漏。

    “成功抢到了3.34%的单子，一年存20万元的话，利息就是6680元，跟定存三年2.8%的利率相比，一年可以多赚1080元。”上海储户在社交媒体上分享称。然而，大额存单的稀缺性也在显现，近日以来浦发银行、兴业银行等多家银行的3年期大额存单额度已显示“售罄”。此外，虽有部分银行App页面仍能查找到相关产品，但也对购买条件做出了限制。

    不过，这并不影响年轻人对于大额存单的追捧。“我关注到目前还是有很多地区性银行在发售大额存单，决定去抢一下，虽然利率降低，但是起码本金和利息都是有保障的，毕竟人很难赚到自己认知之外的钱。”“90后”来自黑龙江的王运说。

    花小钱，挣小钱

    有趣的现象是，这届年轻人除了爱攒钱，更看重商品的理财和投资价值，比如买黄金、外汇。据《2023珠宝饰品行业趋势白皮书》显示，买金人群中，以18～34岁、二线城市女性为主，购买黄金的人群中有七成为年轻人，年轻消费者增势迅猛。

    “90后”互联网大厂员工沈照是在2023年下半年开始注意到黄金的。据她介绍，因为工作原因，平时经常会关注财经热点。去年，在发现黄金的涨势凶猛之后，她就开始研究攒黄金的渠道。最开始，沈照也是先从黄金首饰买起，“女生嘛，比较容易被首饰吸引”。不过，她发现首饰的价格高很多，就开始关注银行的买金渠道。

    在做了一段时间功课后，沈照便开始购置积存金。积存金是商业银行推出的一款黄金产品，类似于黄金的零存整取账户。沈照说自己目前每月平均攒1~2克黄金，花费大概1000元上下。“这种方式占用资金不大，对于年轻人比较友好，身边的很多朋友在我的号召下也开始攒黄金。”

    虽然近日黄金价格有所下跌，但连月上涨的金价还是让不少消费者“望而却步”。“面对这样的金价走势，很多人其实都在观望，目前只有结婚刚需、偏爱黄金首饰的消费者购买较多。”周大福某珠宝销售顾问透露。积存金收益平均在5%~10%的沈照也直言，“买金还是存在风险的。就比如2022年初买的人，后面接近一年时间可能都是赔钱的。所以还是得谨慎一些，不懂不投。”

    除了投资黄金之外，还有年轻人把目光放在外汇上。“最近日元汇率跌了，网上很多人都在囤。我兑换了大概30万日元，不管怎样，以后去旅游也能用上。”来自山东的“90后”小王表示，虽然自己在理财中也属于求稳的类型，但是也会想要尝试一些新的理财方式，有的时候也确实会受到社交媒体的影响。不过，在小王看来一边求稳，一边尝试新的“解题思路”并没有什么不好。“投资肯定是有一定风险的，只要守住底线，在自己能够承担的范围内勇敢尝试，才能够有成功的可能性。”

    对于年轻人求稳的理财观念，中国企业资本联盟副理事长柏文喜认为，降息后许多年轻人开始追求稳健的理财方式，而不是追求高风险高收益的投资方式。这种趋势反映了年轻人对理财观念的冷静和理性，他们不再盲目追求高收益，而是更注重自身的财务安全和长期规划。